ІСТИНА І ТРАДИЦІЇ

Кредит на відкриття або розвиток бізнесу: умови, документи, ставки

Велика Епоха

У сучасних економічних умовах багато українців прагнуть започаткувати власну справу або масштабувати вже діючий проєкт. Часто вирішальним фактором стає доступ до фінансування. Саме тому кредит для бізнесу залишається одним із ключових інструментів підтримки підприємництва в Україні. Його умови можуть суттєво відрізнятися залежно від банку, типу бізнесу, стадії розвитку та інших факторів.

Кредит на відкриття або розвиток бізнесу: умови, документи, ставки

Які кредити доступні підприємцям

Українські банки та фінансові установи пропонують декілька основних видів фінансування:

  • Кредит на відкриття бізнесу — підходить для стартапів, які мають бізнес-план, але ще не розпочали комерційну діяльність.

  • Кредит на поповнення обігових коштів — актуальний для бізнесу, який вже функціонує, але має тимчасову нестачу коштів.

  • Інвестиційний кредит — спрямований на закупівлю обладнання, техніки або нерухомості, необхідної для розвитку.

  • Овердрафт або кредитна лінія — короткострокове фінансування для вирішення нагальних фінансових потреб.

Варто зазначити, що також існують державні програми підтримки, зокрема «Доступні кредити 5-7-9%», які дозволяють отримати фінансування за пільговими ставками.

Кредит на відкриття або розвиток бізнесу: умови, документи, ставки

Основні умови кредитування

Умови залежать від фінансової установи, але здебільшого включають такі пункти:

  • Сума кредиту: від 50 000 до 5 000 000 грн і більше;

  • Термін погашення: від 6 місяців до 5 років;

  • Відсоткова ставка: 5–25% річних, залежно від типу продукту;

  • Форма погашення: класичний ануїтет або індивідуальний графік;

  • Застава: у багатьох випадках обов’язкова — це може бути нерухомість, техніка, товарні запаси.

Пільгові кредити, як правило, видаються під нижчі ставки, але вимагають чіткого обґрунтування бізнес-ідеї та участі в офіційній програмі.

Кредит на відкриття або розвиток бізнесу: умови, документи, ставки

Необхідні документи

Щоб подати заявку на кредит, підприємець має надати:

  1. Паспорт громадянина України та ІПН;

  2. Витяг з ЄДР або свідоцтво про державну реєстрацію;

  3. Бізнес-план (особливо для нових проєктів);

  4. Податкову звітність (для діючих ФОП чи ТОВ);

  5. Документи на заставне майно (за потреби);

  6. Довідку з банку про наявність рахунку.

Банки також можуть запросити кредитну історію, інформацію про партнерів або додаткові фінансові гарантії.

Які ставки пропонують банки

На квітень 2025 року середні ринкові умови виглядають наступним чином:

Банк/Фінансова організація Мін. ставка Макс. ставка Термін Пільги
Ощадбанк від 7% до 18% до 60 міс. Програма 5-7-9%
ПриватБанк від 9% до 20% до 36 міс. Спрощений розгляд
Райффайзен Банк від 12% до 22% до 48 міс. Гнучкий графік
МФО Amplio від 4,9% до 4,9% до 24 міс. Мінімальний пакет документів

Користуючись сервісом https://amplio.com.ua/, підприємець може отримати кредит на відкриття бізнесу онлайн без зайвих бюрократичних процедур і з розглядом заявки в найкоротші строки.

Кредит на відкриття або розвиток бізнесу: умови, документи, ставки

Що варто врахувати перед оформленням

Перед тим як подати заявку на фінансування, варто проаналізувати:

  • Реальну потребу в сумі — не брати «із запасом»;

  • Очікувану дохідність проєкту — чи буде з чого повертати кредит;

  • Альтернативи — краудфандинг, гранти, партнерські інвестиції;

  • Ризики — сезонність, зміни в законодавстві, конкуренція.

Наявність чіткої стратегії та грамотного підходу до оформлення кредиту дає підприємцю не лише фінансову підтримку, але й упевненість у розвитку власної справи.

*Коментар: редакція не несе відповідальності за зміст і думки, викладені в статтях зі знаком Ⓟ.