Кредит під заставу

Наскільки вигідно брати кредит під заставу квартири для купівлі автомобіля, дачі або для відкриття власного бізнесу?

Бери на що хочеш

Як бути тим, хто не має вільних грошей, але хоче заробити на рості цін на нерухомість, відкрити свій бізнес або просто отримати кредитну лінію на велику суму? Відповідь банкірів проста: взяти кредит під заставу вже наявного житла.

Зручність кредитів під заставу нерухомості в тому, що банки взагалі не контролюють те, як саме позичальник використовуватиме одержані кредитні кошти. Ви можете будувати будинок за містом, купувати квартиру або відкривати власний бізнес. «Отримані гроші клієнт може використовувати на будь-які особисті потреби, такі як оплата великих покупок, ремонт, навчання, весілля, подорож і так далі. Ми не забороняємо витрачати гроша на бізнес, реалізовуючи завдання щодо його розвитку: покупку устаткування, поповнення оборотних коштів», – пояснює начальник управління роздрібного бізнесу банку ПУМБ Валерій Пацуй.

Але потрібно враховувати, що ставки у таких позиках інколи дещо вищі (у середньому на 0,5 – 1,5, ніж у класичних іпотечних кредитах. У середньому за таку позику потрібно буде платити 13,5 – 14,5% на рік у доларах і 15 – 18% у гривнах, а терміни такого кредитування досягають 20 років. Хоча якщо взяти для порівняння з ним беззаставний споживчий кредит, то вигода, звичайно, очевидна –  сьогодні готівка видається максимум на 1 – 6 років, тільки в гривнах і під номінальні ставки 29 – 36% річних, що вдвічі вище беззаставних.

Скільки дають і на що?

Зазвичай фінансисти готові видати в кредит під заставу житла до 70 – 80% його оцінної вартості. Тобто, маючи в активі житло, вартістю хоча б  $150 тис., можна одержати позику $105 – 120 тис. Але слід пам'ятати, що платити за кредит доведеться немало. Наприклад, за кредит $100 тис. при ставці 14% на термін 20 років ваш платіж становитеиме більше $1200 на місяць.

Оформити кредит під заставу навіть з урахуванням нинішньої ситуації на фінансовому ринку – не так уже важко. Набагато важче правильно вибрати об'єкт для вкладення отриманих позикових коштів.

Ситуація на ринку первинного житла підвішена – ризики інвестора в статусі позичальника невиправдано високі (досить пригадати «Еліту-Центр»). Найреальнішим об'єктом для інвестування залишається вторинне житло. Особливо якщо взяти іпотечний кредит із нульовим внеском не вдається або якщо банк висуває щодо нього просто нереальні вимоги. Кредити «під нерухомість» дозволяють також купити те житло, на яке банк не хоче видавати традиційну іпотечну позику (наприклад, квартиру у старому або заміському будинку).

Ще одним способом використання «позикових» грошей може стати покупка автомобіля (без початкового внеску й обов'язкової страховки) або відкриття кредитної лінії розміром 70 – 80% вартості житла.

П'ять разів відміряй

Експерти радять, перш ніж брати кредит, заздалегідь дізнатися, яку саме нерухомість банк згоден узяти під заставу. Банки зараз стали вельми вимогливими: щоб полегшити своє завдання з продажу заставної квартири, вони запроваджують спеціальні умови щодо її розташування. Наприклад, у банку ПУМБ готові видати гроші під заставу тільки тій нерухомості, яка розташована не далі 30 км від межі міста, – для обласних центрів (50 км – для Києва) і не далі 10 км від берегової зони – для Криму.

Ось і виходить, що кредити під заставу нерухомості в принципі недорогі й дають доступ до великих сум. Проте, наважившись закласти свою квартиру, варто кілька разів порахувати всі можливі витрати.

Сергій Омельченко, mobus.com